С 1 апреля 2025 года в России вступают в силу обновленные правила, касающиеся безопасности банковских операций. Эти изменения закреплены в федеральном законе № 41-ФЗ. Согласно новым нормам, финансовые учреждения теперь получают возможность временно ограничивать операции клиентов или блокировать снятие наличных в случае подозрительных действий. Об этом информирует агентство «Прайм», ссылаясь на мнение доцента кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Татьяны Белянчиковой.
По словам эксперта, ограничения могут быть введены на срок до 48 часов, если банковская система заподозрит, что операция осуществляется без ведома владельца счета. Различные обстоятельства могут вызвать такое подозрение. Например, если клиент снимает деньги в нехарактерное время, в другом городе или на сумму, которая отличается от обычных транзакций. Также под подозрение могут попасть переводы крупных сумм самому себе, операции сразу после получения кредита либо резкое увеличение входящих звонков и сообщений с незнакомых номеров перед выполнением транзакции.
Кроме этого, смена номера телефона для доступа в онлайн-банк или подозрительные изменения в устройстве, с которого проводятся операции, могут послужить основанием для проверки. Если система выявляет хотя бы один из этих признаков, банк имеет право временно ограничить снятие наличных до 50 тысяч рублей в сутки на срок до двух суток. При этом клиента должны уведомить о причинах введения ограничений.
Чтобы минимизировать риск блокировок, специалисты рекомендуют заранее информировать банк о планируемых крупных операциях, например, через личный кабинет. Если сумма значительная, желательно иметь документы, подтверждающие цель перевода.
С начала 2026 года список признаков возможного мошенничества будет расширен еще шестью критериями по приказу Банка России. В случае обнаружения хотя бы одного из этих признаков финансовая организация обязана приостановить операции по соответствующему счету.
Существуют и более строгие ограничения. Они касаются счетов, которые попали в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». В таких случаях лимит на онлайн-переводы и снятие наличных составляет не более 100 тысяч рублей в месяц. Для снятия этих ограничений потребуется решение суда или исключение счета из указанной базы.
Дополнительно, начиная с 1 марта, банки получили право блокировать операции, если данные о получателе средств находятся в государственной системе противодействия правонарушениям, связанным с использованием информационных технологий. Таким образом, новые правила призваны усилить защиту клиентов от мошеннических действий и повысить безопасность финансовых операций.