Новости
27 февраля 2018, 05:00

Как избежать кредитной кабалы

«Ты сдохнеш за долг», «готовь гробы мразь!!!», «аллаху акбар!», «мы тебе завалим» — подобного рода СМС (их текст приведен без правок) Анна Петровна стала получать от коллекторов с тех пор, как не смогла рассчитаться по микрозаймам. Что делать?

Из огня да в полымя

Анна Петровна пенсионерка, ей часто приходится тратиться на лекарства, лечение. Как-то раз денег не хватило, и она взяла в банке кредит в размере 19 тыс. рублей. А вот платить по нему не смогла.

Чтобы гасить ежемесячные платежи в размере 3 000 рублей, она стала брать деньги у финансовых учреждений, специализирующихся на микрозаймах. Такие дают горожанам небольшие суммы, к примеру от 2 000 до 10 000 рублей, на две-три недели — до зарплаты или до пенсии. Получить их просто: достаточно паспорта. Таких микрозаймов женщина набрала несколько. С их погашением Анна Петровна тоже не справилась. И банку осталась должна. Банк передал долг коллекторскому агентству. А агентство не стало стесняться в выборе способов взыскания долга.

В адрес Анны Петровны посыпались СМС угрожающего характера — часть их мы привели выше. Есть и содержащие нецензурную брань. Все — с ошибками. Как явствует из СМС, шлет их коллекторское агентство ООО «Чечня Финанс». Беспокоят Анну Петровну и звонки с угрозами — в любое время суток. Как выбраться из долговой ямы и защитить себя?

Агентства нет в природе

Разобраться в ситуации поможет наш эксперт Виталий Тимофеев, зам. директора юридической компании.

— Какова главная ошибка Анны Петровны? — комментирует «Речи» Виталий Тимофеев. — Анна Петровна взяла в банке 19 000 рублей и в какой-то момент не смогла вносить ежемесячные платежи. Ей нужно было сразу обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. А не молчать, не скрываться и тем более не бежать в учреждения, которые выдают микрозаймы. С банком урегулировать ситуацию было бы гораздо проще.

Далее Виталий Александрович остановился на теме коллекторов. Банки стремятся свести к минимуму невозврат кредитов. Основной метод — переуступка долгов третьим лицам через договор цессии (уступка требований) или за вознаграждение. Проще говоря, банк может продать долг коллекторам.

В нашей стране есть закон, защищающий права физических лиц и запрещающий коллекторам зло-употреблять полученными правами на долги частных лиц. Но работает ли он?

— Сложность ситуации Анны Петровны, — продолжает Виталий Тимофеев, — заключается в том, что коллекторского агентства ООО «Чечня Финанс», от имени которого ей поступают СМС с угрозами, не существует в природе. Его нет в госреестре. А по закону быть должно. Анна Петровна даже не может на него подать иск в суд за угрозы. Второй момент. Закон есть, а эффективность его реализации оставляет желать лучшего. Выражу свою точку зрения. Почему бы не обязать финансовые организации, выдающие займы гражданам, подавать в суд на должника, а не продавать долги коллекторам? И не ждать, когда долг вырастет до неимоверных размеров. А то человек берет 2 000 рублей, а через год, смотришь, возвращать ему уже нужно все 200 000 — с процентами, со штрафами. Сделать это вполне по силам законодателям.

Мы же вместе с нашим экспертом коротко остановимся на пунктах закона: что может коллектор при взыскании долга, а что не допускается.

Что может коллектор

Коллектор может использовать личные встречи, телефонные переговоры; телеграфные сообщения; текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные способы взаимодействия с должником могут быть предусмотрены письменным соглашением с должником.

Коллектор может общаться с членами семьи должника, его родственниками, соседями — но при условии согласия должника, которое он может отозвать в любое время.

Территориально коллектор должен находиться в пределах РФ.

Коллектор должен действовать добросовестно и разумно.

Не допускается

Применять к должнику физическую силу, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.

Уничтожать или повреждать имущество.

Оказывать психологическое давление на должника, в том числе использовать выражения или действия, унижающие честь и достоинство должника.

Вводить должника в заблуждение относительно размера долга; сроков исполнения и причин неисполнения обязательства; возможности применения к должнику различных мер административного и уголовно-процессуального воздействия, а также уголовного преследования; принадлежности коллектора к органам власти.

Куда жаловаться

Куда обращаться, если вам угрожают коллекторы? Если с их стороны были допущены элементы насилия, угрозы или прочие незаконные действия?

Можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов. В соответствии с законом этот орган уполномочен вести реестр коллекторских агентств. Более того, ФССП обязана контролировать все агентства, занесенные в госреестр. Подача жалобы в службу судебных приставов поможет быстро и эффективно разрешить ситуацию. Заявление можно написать в любое время на официальном сайте ФССП.

Еще один вариант — Роспотребнадзор. Он поможет рассмотреть и разрешить вопросы, касающиеся конфликтов с коллекторскими организациями. В частности, на что имеют или не имеют право работники по взиманию долгов, как можно составить исковое заявление на банковскую организацию и т. д.

Прибегать к помощи полиции стоит в крайних случаях. Например, если коллекторы действуют откровенно криминальным путем: портят имущество, угрожают, применяют физическую силу, занимаются мошенничеством, вымогательством и т. д.

Подойдет классический звонок по номеру 02, обращение к участковому.

Посчитать несложно

Комментирует Алексей Виноградов, генеральный директор ООО «Финам-Череповец» (представитель АО «Финам» в г. Череповце):

— К собственным финансам нужно относиться очень внимательно. Отсутствие финансовой грамотности — это один из пробелов, который есть у части граждан, и с этим стоит согласиться. Управляя своими деньгами, необходимо предварительно производить финансовые расчеты и считать затраты и доходы, которые будут связаны с финансовой операцией. Не стоит забывать и про финансовую дисциплину — за просрочку кредитные организации вводят штрафные санкции и повышенные проценты. Прочитав написанное, я могу дать только два совета, которые в дальнейшем помогут избегать таких ситуаций. Анне Петровне стоило бы первоначально произвести несложные математические расчеты. Подсчитать проценты по кредиту — это все в пределах начальной школы. Оценить, хватит ли пенсии и на жизнь, и на обслуживание задолженности, — тоже нетрудно. Судя по всему, Анна Петровна об этом даже не задумывалась. Второй совет — кредиторам. Внимательно изучать, кому и на каких условиях вы даете кредит. Оценка платежеспособности потенциального заемщика — это работа кредитного учреждения. Если выдавать кредиты не думая, то можно гарантированно ждать невозврата.

Татьяна Ковачева










Евтушенко в моей жизни был всегда… Евтушенко в моей жизни был всегда…
http://monavista.ru/images/uploads/79b47d882a3689060ae4d57283ec8bbe.jpg
Письмо с моей фермы Письмо с моей фермы
http://monavista.ru/images/uploads/92eb5c9944f25688043feb2b9b01e0f2.jpg
Почему в России выросли продажи дорогих смартфонов Почему в России выросли продажи дорогих смартфонов
http://monavista.ru/images/uploads/08009197b894c4557dc9c7177e803f77.jpg